Условия программ Первый автомобиль и Семейный автомобиль в 2020 году

Нововведения 2020 года

Значительных изменений в 2020 году госпрограмма «Первый автомобиль» не претерпевает:

  1. Минпромторг установил размер субсидии в 10%, как и в прошлом году.
  2. Максимальная стоимость машины осталась без изменений, как в и 2018 она составляет 1,45 млн. рублей.
  3. Приятной мелочью в 2020 году стала отмена налога НДФЛ с полученной субсидии. Теперь заемщикам не нужно уплачивать налог с полученного дохода от программы.
  4. Список моделей остался прежним.

Год выпуска автомобиля для льготной программы

В 2020 году скидку дают заемщикам, которые одновременно соответствуют таким условиям:

  1. Есть гражданство РФ.
  2. Есть минимум двое несовершеннолетних детей, в том числе под опекой и попечительством. Или раньше никогда не было в собственности автомобиля.
  3. Есть водительское удостоверение, то есть права.
  4. В 2019 году не брали автокредит. И обязуются не брать в 2020 году. Это проверят по кредитной истории.

Если нет водительских прав, господдержку не дадут.

Например, в семье с одним ребенком на мужа уже была оформлена машина. На имя жены машины не было, но у нее нет водительских прав. Жене не дадут льготный кредит по программе «Первый автомобиль», хотя условие о первой машине соблюдается.

Если в этой семье родится еще один ребенок, муж сможет получить скидку по программе «Семейный автомобиль». Хотя машина у него не первая, зато есть права и двое детей.

Если заемщик покупает машину впервые, семью и детей иметь необязательно. По программе «Первый автомобиль» такого требования нет.

С 2020 года право на скидку появилось и у семей, где дети не родные по крови, а под опекой. Раньше такого не было.

Вот работающие способы, которые проверены на практике.

Заключайте отдельный договор на машину. И еще один — на допоборудование. Так можно уложиться в лимит для льготы. Например, Ниссан Террано в базовой комплектации стоит немного меньше 1 млн рублей. Но обычно по такой цене машину купить невозможно: все равно придется установить защиту картера и сигнализацию, провести антикоррозийную обработку, купить коврики в салон и багажник. Все вместе может обойтись в 100 тысяч рублей и даже больше. Если расходы включат в стоимость машины, лимит будет превышен и скидку не дадут.

Откажитесь от каско. Это стоит делать только после погашения автокредита. Если отказаться от каско, а долг перед банком-залогодержателем не закрыть, он вправе поднять ставку или потребовать досрочной выплаты всей суммы. Но если вы погасили льготный кредит своими деньгами или выгодным потребительским кредитом, можно смело отказываться от страховки, если она не нужна.

Период охлаждения для отказа — 14 дней. Если с машиной ничего не произойдет, страховая компания отдаст все деньги за полис. При оформлении автокредита говорить об этих планах тоже не стоит. К тому же каско можно и оставить: это реальная защита машины и ваших денег, которая может окупиться после первой же неудачной парковки.

Заберите деньги за неиспользованный период ОСАГО. Если новую машину покупаете взамен старой, можно вернуть часть денег за полис, который покупали на предыдущий автомобиль. Например, очередную страховку купили в сентябре 2019 года. А в январе 2020 решили продать машину и купить новую с господдержкой.

Ранее в данном абзаце прямо указывалось количество автомобилей, на которые будут выданы льготные кредиты в течение одного года. Как только цифра достигалась, кредиты переставали выдаваться. В 2019 и 2020 году ограничения по количеству машин отсутствуют.

Однако нужно понимать, что это не означает, что будет выдано сколько угодно кредитов. Финансирование в любом случае ограничено. Как только выделенные деньги будут израсходованы, льготное кредитование прекратится (как и предшествующие годы).

Так что если Вы планируете получить льготный кредит, то воспользуйтесь следующими рекомендациями:

  1. Купите автомобиль как можно раньше (сразу же после того, как заработает программа в 2020-м).
  2. Заранее позвоните в автосалон и уточните, работает ли льготная программа. Программа может начать работать с задержкой (позже 1 января 2020-го), а прекратиться гораздо раньше конца года. Точная информация есть только у продавцов (автосалонов) и кредитных организаций (банков).

Что касается условий субсидирования, то они остались неизменными:

  • 10% от стоимости машины – во всех регионах, кроме Дальнего Востока;
  • 25% от стоимости машины – в регионах Дальнего Востока (Амурская область, Республика Бурятия, Еврейская автономная область, Забайкальский край, Камчатский край, Магаданская область, Приморский край, Республика Саха (Якутия), Сахалинская область, Хабаровский край, Чукотский автономный округ).

не заключали в 2017 году кредитных договоров на приобретение автомобиля, что подтверждается кредитным отчетом, предоставляемым бюро кредитных историй в соответствии со статьей 6 Федерального закона “О кредитных историях”, а также обязуются не заключать в 2018 году иных кредитных договоров на приобретение автомобиля, что подтверждается письменными заявлениями заемщиков, предоставляемыми в кредитную организацию.

не заключали в году, предшествующем году заключения кредитного договора, кредитных договоров на приобретение автомобиля, что подтверждается кредитным отчетом, предоставляемым бюро кредитных историй в соответствии со статьей 6 Федерального закона “О кредитных историях”, а также обязуются не заключать в текущем году иных кредитных договоров на приобретение автомобиля, что подтверждается письменными заявлениями заемщиков, предоставляемыми в кредитную организацию.

Данное условие изменилось незначительно. Суть его сводится к тому, что человек может принять участие в программе льготного кредитования 1 раз в 2 года.

Например, если водитель хочет получить субсидированный кредит в 2020 году, то он не должен иметь автокредитов от 2019 года, а также не должен заключать новые договоры в 2020-м.

Примечание. Если Вы получали автокредит с государственной поддержкой (или другой автокредит) в 2018 году или ранее, то Вы можете получить еще одну субсидию. Нарушением это не будет.

б) полная масса приобретаемого автомобиля не превышает 3,5 тонны, а его стоимость:

  • не более 1000 тыс. рублей – для автомобилей, приобретенных в 2015 году;
  • не более 1150 тыс. рублей – для автомобилей, приобретенных в 2016 году;
  • не более 1450 тыс. рублей – для автомобилей, приобретаемых в 2017 и 2018 годах;

б) полная масса приобретаемого автомобиля не превышает 3,5 тонны, а его стоимость:

  • не более 1000 тыс. рублей – для автомобилей, приобретенных в 2015 году, а также приобретаемых в 2019 – 2020 годах;
  • не более 1150 тыс. рублей – для автомобилей, приобретенных в 2016 году;
  • не более 1450 тыс. рублей – для автомобилей, приобретаемых в 2017 и 2018 годах;

Данное изменение не самое приятное для автовладельцев. В 2019 и 2020 годах стоимость уменьшена до 1 000 000 рублей.

Напомню, что ранее (в 2017 и 2018 годах) максимальная цена автомобиля составляла 1 450 000 рублей.

Так что в 2020 году под программу попадет гораздо меньше моделей автомобилей.

г) приобретаемый автомобиль произведен:

  • в 2015 или в 2016 году – для автомобилей, приобретенных в 2015 или в 2016 году;
  • в 2016 или в 2017 году – для автомобилей, приобретаемых в 2017 году;
  • в 2017 или 2018 году – для автомобилей, приобретаемых в 2018 году. При этом паспорт транспортного средства на автомобиль, произведенный в 2017 году, должен быть выдан не ранее 1 декабря 2017 г.;

г) приобретаемый автомобиль произведен:

  • в 2015 или в 2016 году – для автомобилей, приобретенных в 2015 или в 2016 году;
  • в 2016 или в 2017 году – для автомобилей, приобретаемых в 2017 году;
  • в 2017 или 2018 году – для автомобилей, приобретаемых в 2018 году. При этом паспорт транспортного средства на автомобиль, произведенный в 2017 году, должен быть выдан не ранее 1 декабря 2017 г.;
  • в 2019 году – для автомобилей, приобретаемых в 2019 году;
  • в 2019 или 2020 году – для автомобилей, приобретаемых в 2020 году. При этом паспорт транспортного средства на автомобиль, произведенный в 2019 году, должен быть выдан не ранее 1 декабря 2019 г.

Также, как и раньше, по программе можно будет купить только новые автомобили. В 2020 году будут доступны к покупке автомобили, которые произведены не раньше 1 января 2019 года и на которые ПТС выдан не ранее 1 декабря 2019 года.

Условия программы «Первый автомобиль»

Получить скидку может любой гражданин Российской Федерации при удовлетворении базовых требований банка и соблюдении условий программы.

Программа предполагает:

  1. Вес машины не выше 3,5 тонн.
  2. Стоимость не больше 1,45 млн., следовательно, субсидия ограничена 145 тыс. рублей.
  3. ПТС должна быть выдана не ранее 1 декабря 2018 года.
  4. Автомобиль должен быть собран на территории РФ.
  5. Кредитование возможно на срок 36–60 месяцев.
  6. Водительское удостоверение.
  7. Не иметь в собственности авто и кредиты по ним.
  8. Под программу попадают только новые машины.
  9. На авто должен стоять УВЕОС (устройство вызова экстренных оперативных служб) ЭРА-ГЛОНАСС. Данное требование может быть отменено конкретным банком.
  10. Минимальный первоначальный взнос – 20%. Некоторые банковские учреждения допускают возможность внесения 10% ПВ и добавления к нему 10% субсидии.

Если сравнивать данные условия с окончившейся государственной программой, при которой процент по кредиту был равен 5,7–8,9%, то преимущество будет на стороне субсидированного займа. За счет поддержки государства увеличивается первоначальный взнос, а, следовательно, снижается процентная ставка, которая понижает переплату.

Условия программ Первый автомобиль и Семейный автомобиль в 2020 году

При наличии страхования жизни понижается процентная ставка на 4 пункта, в среднем она составляет 12%. При расчете, субсидия покрывает часть процентов либо страхование жизни вместе с Каско. В первом случае все дополнительные полисы страхования будут куплены за собственные средства, во втором – с помощью государства.

Государство не оглашает конкретных сроков проведения акции с целью привлечения максимального потока клиентов при старте программы. Однако, для сравнения, в 2019 году весь запас выделенных средств был исчерпан за 2,5 месяца. В 2020 году, по заявлению Минпромторга, бюджет урезал данную статью расхода, значит, окончания срока действия программы следует ожидать в середине-конце февраля, максимум «Первый автомобиль» продержится до апреля.

Условия социальной программы могут варьироваться по каждому конкретному банку участнику:

  1. Возраст заемщика – 18–75 лет.
  2. Официальное трудоустройство и стаж на текущем месте работы не менее 3 месяцев.
  3. Наличие всех запрошенных документов (паспорт, ВУ, при необходимости справка 2-НДФЛ).
  4. Постоянная регистрация на территории РФ.
  5. Наличие стационарного телефона (рабочего/домашнего).

Банк оставляет за собой право прозванивать всех контактных лиц (супругу, родителей, друзей, работодателя). В случае недостоверности представленных данных, кредитный консультант может отказать в кредитовании.

Банки, участвующие в госпрограмме:

  1. ООО «Русфинанс банк».
  2. ООО «Сетелем Банк».
  3. ПАО «ВТБ 24».
  4. АО «ЮниКредит Банк».
  5. ПАО НКБ «РАДИОТЕХБАНК».
  6. АО «ТатСоцБанк».
  7. ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК».
  8. ПАО «Совкомбанк».
  9. АО МС Банк РУС.
  10. ООО «Фольксваген Банк РУС».
  11. РНКБ — Российский национальный коммерческий банк.
  12. ПАО «БыстроБанк».

Программу поддерживают также ПАО Росбанк и ПАО Сбербанк, но они действуют через свои дочерние компании ООО «Русфинанс банк» и ООО «Сетелем банк».

Порядок оформления кредита по программе:

  1. На официальном сайте дилера изучить, с какими банками он сотрудничает, и работают ли они по данной программе.
  2. Вместе с менеджером подобрать автомобиль, который подходит под условия субсидии. Машину подбирайте по «своему карману» и первоначальному взносу.
  3. Обратиться к кредитному специалисту в салоне, с просьбой рассчитать кредит.
  4. После уточнения всех вопросов подать заявку, предоставив специалисту свой паспорт и водительское удостоверение.
  5. Одобрение займет чуть больше времени, поскольку необходима ручная проверка сведений о наличии автомобиля в собственности.
  6. После получения положительного решения перейти к оформлению договора купли-продажи с салоном.
  7. Оформить все необходимые страховые полисы на автомобиль с финансовым консультантом дилерского центра.
  8. Внести первоначальный взнос.
  9. Оформить договор кредитования.
  10. Забрать автомобиль после поступления денежных средств от банка.

Новые условия программы “Семейный автомобиль”

  • имеют 2 или более несовершеннолетних детей либо до даты заключения кредитного договора не имели в собственности автомобиль;
  • имеют 2 или более несовершеннолетних детей (в том числе находящихся под опекой или под попечительством) либо до даты заключения кредитного договора не имели в собственности автомобиль;

Суть нововведения заключается в том, что в 2019 и 2020 году в программе могут в том числе принять участие люди, у которых несовершеннолетние дети находятся под опекой или под попечительством.

То есть в 2020 году в программе может принять участие человек, у которого есть двое детей:

  • собственных;
  • усыновленных;
  • находящихся под опекой или попечительством.

Например, если в семье один ребенок собственный, а второй малыш находится под опекой, то родители могут принять участие в программе “Семейный автомобиль”.

Список автомобилей

Перечень автомобилей, попадающих под госпрограмму:

  1. KIA – Киа Рио, Cerato.
  2. Рено – Дастер, Logan, Sandero, Sandero Stepway, Рено Каптур.
  3. Мазда – 6, CX-5.
  4. Ниссан – Almere, Terrano, Qashqai, Nissan Sentra.
  5. Форд – Focus, Mondeo, Kuga, EcoSport, Fiesta.
  6. Шкода – Octavia, Superb, Octavia Combi, Yeti, Шкода Рапид.
  7. Тойота – Camry, RAV4.
  8. УАЗ – Патриот, Хантер, Пикап.
  9. Hyundai – Хендай Солярис, Elantra, i40, Tucson, Хендай Крета.
  10. Lifan – Smily, Solano, X50, X60.
  11. АвтоВаз – Лада Гранта, Калина, Ларгус, Лада Веста.
  12. Citroen – C4 sedan.
  13. SsangYong – Actyon.
  14. Datsun – mi-do, on-do.
  15. Geely Emgrand – 7, GT, X7.
  16. Фольксваген – Polo, Jetta,
  17. Митсубиси – Outlander.
  18. Chevrolet – Ni

Преимущества программы

Программа субсидирования кредита не отменяет и другие льготы при покупке машины. Заемщик может получить отдельную прямую скидку от автосалона, также он вправе претендовать на выплату по «trade-in» или подарки дилеров.

Если углубиться в расчеты, то можно вычислить, что данная субсидия покрывает порядка 6,7% от общего процента. Если у заемщика, ставка 13,7%, то «из своего кармана», он заплатит всего 7%, данный процент равен государственной субсидированной ставке.

Даже при покупке автомобиля за наличные, можно получить данную скидку – необходимо оформить кредит с максимально возможным первоначальным взносом, а через 2–3 дня полостью погасить его. Переплата будет исчислена за дни пользования кредитом, но при этом вы сэкономите 10%.

В любом случае, при отсутствии данной программы автокредита, клиенту пришлось бы самостоятельно оплачивать 11-17% без поддержки государства.

Возможные минусы

Кредит – это не всегда выгодно, особенно в том случае, если заемщик не просчитывает переплату. Приобрести автомобиль за наличные средства всегда выгодно, но при тяжелой финансовой ситуации – не всегда возможно. Заемщик всегда должен уточнить, какие дополнительные продукты входят в данный льготный кредит, посчитать полную переплату.

Одним из минусов является необходимость минимального первоначального взноса. Однако, именно он снижает процентную ставку, поэтому при желании минимальной переплаты, необходимо внести изначально максимальную сумму.

Оформить подобный кредит можно лишь один раз – субсидия при покупке предоставляется единожды для каждого заемщика, без исключения.

Ограничение, связанное с производителем автомобиля

и) автомобиль, приобретаемый в 2020 году, произведен организациями, заключившими соглашение о реализации корпоративной программы повышения конкурентоспособности в соответствии с Правилами формирования и утверждения единого перечня организаций, реализующих корпоративные программы повышения конкурентоспособности, и заключения соглашений о реализации корпоративных программ повышения конкурентоспособности, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 23 февраля 2019 г.

N 191 “О государственной поддержке организаций, реализующих корпоративные программы повышения конкурентоспособности, и внесении изменения в Правила предоставления из федерального бюджета субсидии в виде имущественного взноса Российской Федерации в государственную корпорацию “Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)” на возмещение части затрат, связанных с поддержкой производства высокотехнологичной продукции”, а также в отношении автомобиля выдано заключение о подтверждении производства промышленной продукции на территории Российской Федерации в соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации от 17 июля 2015 г.

Если говорить коротко, то льготные кредиты будут выдаваться на автомобили строго определенных автозаводов.

Условия, представленные в приведенном подпункте, простому автолюбителю понять и проверить довольно сложно. Проще всего позвонить в автосалон необходимой марки и уточнить, может ли автомобиль выбранной модели участвовать в льготной программе кредитования.

Кроме рассмотренных в данной статье изменений в Постановление Правительства внесены еще несколько обновлений. Однако они регламентируют особенности взаимодействия банков с бюджетом и к покупателям не относятся.

Удачи на дорогах!

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть